Pour financer des travaux de rénovation de sa maison, acheter une voiture ou prévoir un voyage, il est toujours possible de solliciter un emprunt auprès d'un organisme prêteur. Plus souple et rapide, le crédit en ligne présente les mêmes caractères qu'un prêt négocié dans une agence bancaire. Mais comment faire pour trouver celui qui vous conviendra vraiment ?
Comparer les crédits en ligne : nos conseils pour bien choisir
Comment définir le crédit en ligne?
Dans sa structure, un crédit négocié à la banque est le même qu'un emprunt souscrit en ligne. Dans les deux cas, vous empruntez de l'argent pour mener à bien un projet personnel. De même, les conditions du crédit sont inscrites dans un contrat très semblable.
Qu'il s'agisse d'un emprunt en ligne ou d'un prêt demandé à la banque, vous devrez rembourser un capital et des intérêts, calculés d'après un taux inscrit au contrat. S'y ajoutent parfois le paiement d'une assurance spécifique et des frais de dossier. Enfin, les conditions de rétractation sont similaires.
La seule véritable différence, mais elle est notable, entre un emprunt classique et un crédit en ligne, c'est qu'il n'est plus nécessaire d'aller à la banque pour le solliciter. En effet, vous pouvez le souscrire en restant chez vous. Il suffit, pour cela, de posséder une connexion à Internet. Dès lors, toutes les démarches sont entreprises depuis son ordinateur, son smartphone ou sa tablette. Le système est plus souple et la réponse presque immédiate.
Et cette absence d'agence bancaire physique n'empêche nullement les clients d'être en contact avec des conseillers disponibles à tout moment, par téléphone ou par courriel.
Le choix du crédit en ligne : les éléments à prendre en compte
Quel type de crédit souhaitez-vous?
C'est le premier facteur à prendre en considération. Il existe en effet plusieurs sortes de crédits. Vous pouvez d'abord souscrire en ligne un crédit immobilier. Ou solliciter un crédit à la consommation. Celui-ci peut être affecté, c'est-à-dire consacré à une dépense précise. Dans ce cas, on peut vous demander des justificatifs, afin de prouver que vous avez bien utilisé les sommes versées aux fins prévues.
Mais vous pouvez également solliciter un prêt personnel. Vous pouvez faire ce que bon vous semble de l'argent de ce prêt, car il s'agit d'un crédit non affecté. Vous n'aurez donc aucun document à fournir à l'organisme prêteur. Quant au crédit renouvelable, ou revolving, il se présente sous la forme d'une réserve d'argent dont le montant diminue à chaque utilisation, mais qui est renouvelée si les mensualités sont acquittées.
Quel est votre projet?
Pour choisir votre crédit en ligne, il faut également savoir ce que vous comptez faire des sommes sollicitées. Tout dépend donc de votre projet.
Vous avez peut-être envie de remplacer votre vieille voiture. Ou alors c'est votre intérieur qui a besoin d'être rafraîchi. Certains veulent financer les études de leurs enfants ou s'offrir le voyage de leurs rêves.
Si une grande occasion est en vue, un mariage par exemple, il faut prévoir un budget important, qui peut être abondé, en tout ou partie, par un crédit en ligne. C'est pourquoi il est essentiel de bien définir votre projet avant de le solliciter.
Attention au taux d'intérêt
Avant de vous décider pour un crédit en ligne, il faut être attentif au taux d'intérêt. Mais pas seulement au taux de base. Celui que vous devez examiner de près est le taux annuel effectif global, ou TAEG.
En effet, il inclut non seulement le taux d'intérêt nominal, mais il comprend aussi le prix de l'assurance emprunteur et les frais de dossier. Le grand avantage de cet indicateur est de vous donner le coût total de votre crédit.
Bien comprendre vos mensualités
En échange de l'octroi du crédit en ligne, vous allez payer des mensualités. Souvenez-vous d'abord qu'elles se composent du remboursement d'une partie du capital emprunté et des intérêts, mais aussi des frais d'assurance.
S'il s'agit d'un prêt personnel ou d'un crédit affecté, les mensualités sont le plus souvent fixes, versées à une date indiquée dans le contrat. Ne se basant que sur les sommes vraiment dépensées, les mensualités du crédit revolving sont le plus souvent variables.
Avant de choisir un crédit en ligne, il est essentiel de bien mesurer sa capacité de remboursement, afin d'être en mesure d'honorer ses mensualités.
Prendre une assurance emprunteur
Quand vous sollicitez un crédit en ligne, vous n'êtes pas obligé de prendre une assurance emprunteur. Mais il s'agit cependant d'une précaution très utile, dans le cas où vous ne pourriez plus acquitter vos mensualités.
Dans certaines situations, en effet, l'assureur peut prendre le relai et payer à votre place tout ou partie des sommes dues.Ce sera ainsi le cas si vous perdez votre emploi. L'assurance joue aussi si vous ne pouvez plus travailler, ou si votre capacité de travail est réduite, en raison notamment d'une invalidité ou d'une incapacité temporaire de travail.
Enfin, en cas de décès, votre entourage n'aura pas à acquitter les mensualités qui restent dues.
Vérifier les possibilités de report des mensualités
Autre élément à prendre en compte avant de solliciter votre crédit en ligne : l'éventuel report des mensualités. De quoi s'agit-il ?
Vous rencontrez un imprévu, qui rend plus difficile le paiement des mensualités, sans que la situation entre pour autant dans le champ de l'assurance emprunteur. Vous devez donc vérifier que, dans ce cas, vous pourriez bénéficier d'un report des mensualités.
Si c'est le cas, vous pourrez remettre leur paiement à plus tard, le report pouvant s'étaler entre 3 et 24 mois. Il est possible d'opter pour un report partiel, qui prévoit la poursuite du paiement des intérêts, ou un report total, qui vous permet de ne plus rien payer, ni capital ni intérêts.
Cette solution, surtout si vous choisissez le report total, entraîne une augmentation de la durée du prêt.
Il est également conseillé de vérifier l'impact financier d'une telle décision. Il peut être assez notable, surtout si le choix du report intervient en début de crédit.
Trouver un crédit en ligne qui vous convienne vraiment
Une charge à intégrer à votre budget
Vous avez bien cerné la notion de crédit en ligne et vous avez pris en considération tous les éléments vous permettant de vous décider en toute connaissance de cause. Maintenant vous allez choisir concrètement votre crédit en ligne.
Avant de passer à cette étape décisive, vous devez inscrire le montant des mensualités dans votre budget habituel. Ces échéances vont représenter une nouvelle charge régulière, dont vous devez tenir compte dans vos prévisions budgétaires.
Ce n'est qu'en procédant ainsi que vous serez en mesure d'honorer le paiement de vos mensualités. Comme cette charge mensuelle a été jugée raisonnable, et qu'elle est intégrée à vos dépenses courantes, vous n'aurez aucune mauvaise surprise à craindre.
Un service client à mettre à l'épreuve
Vous voulez savoir si vous pouvez changer la date de paiement des mensualités ou si elles peuvent faire l'objet d'un report. Vous aurez sans doute d'autres questions à poser à propos de votre crédit en ligne.
Pour cela, il faut entrer en contact avec des conseillers disponibles et compétents. Vous apprécierez leurs services si leurs réponses sont claires et s'ils font preuve de réactivité.
La diversité des contacts, par téléphone, courriel ou conversation informatique, est également un élément à prendre en compte. En résumé, la qualité du service client joue un rôle essentiel dans le choix d'un crédit en ligne qui vous convienne vraiment.
Combien coûte vraiment le crédit?
Pour choisir votre crédit en ligne, il faut en calculer le coût total. Il est représenté non seulement par les intérêts de l'emprunt, mais aussi par les frais de dossier et le coût de l'assurance. D'où l'importance du taux annuel effectif global, qui englobe tous ces paramètres.
Pour avoir une idée précise de ce coût global du crédit, il suffit en fait de soustraire du montant total des mensualités à celui du capital emprunté.
Comparer les offres
La meilleure manière de trouver le prêt répondant le mieux à vos attentes est d'utiliser un comparateur en ligne comme Matchbanker. Vous remplissez d'abord un petit questionnaire, destiné à connaître vos besoins propres.
Vous donnez ainsi des indications sur le montant que vous souhaitez emprunter et la durée que vous envisagez pour rembourser le crédit en ligne. Sur la base de ces renseignements, le comparateur vous propose les offres les plus adaptées à vos attentes et présentant le meilleur rapport qualité/prix.
Une telle solution vous évite de perdre un temps précieux, passé à vous renseigner auprès des différents sites. En utilisant ce service gratuit et sans engagement, vous obtenez en outre des réponses très rapides.
Le crédit en ligne n'est pas différent d'un crédit classique, mais il s'obtient beaucoup plus vite et évite les déplacements inutiles. Pour être sûr de trouver le crédit qui vous convienne, il faut prendre en compte de nombreux éléments, comme le coût global du prêt, la durée de l'emprunt ou encore le montant des mensualités. Et il ne faut pas hésiter à comparer les offres.